詳解 | KYC，每個金融機構(gòu)都必須認真對待的工作

有些客戶很討厭KYC，擔心一些不正規(guī)的服務(wù)公司利用客戶信息進行牟利。

有些客戶根據(jù)以往的經(jīng)驗，認為KYC是多此一舉，無中生有的創(chuàng)收行為。

到底KYC是否有風險呢，又是否有必要性呢，小編為大家進行詳細講解。

 

定義

 

KYC（Know Your Customer），了解你的客戶，在金融界已經(jīng)成為一個大家熟悉的名詞，每個正規(guī)的守法的金融機構(gòu)都會建立專屬于自己的一套KYC程序與流程。

 

（圖源：unplash）

 

KYC一般包含以下幾個重要的組件

 

1.CIP（Customer Identification Program）客戶識別程序，簡單來說就是收集客戶或者法人的基本信息，包括但不限于客戶名稱、身份信息以及收入來源、就職公司等。

 

2.CDD（Customer Due Diligence）客戶盡職調(diào)查，根據(jù)客戶與業(yè)務(wù)還有不同國家的法律要求不同分為三種：

 

SDD（Simplified Due Diligence）簡單化盡職審查

 

CDD（Customer Due Diligence）普通盡職審查

 

EDD（Enhanced Due Diligence）增強盡職審查

 

進行盡職審查主要是要對客戶進行風險評級，及時發(fā)現(xiàn)與隔離一些高風險客戶

 

3. OCDD（Ongoing Customer Due Diligence）持續(xù)地對客戶進行盡職審查

 

重要性

 

KYC確實是涉及到客戶很多的敏感信息，因此一些代理服務(wù)公司為了迎合這部分客戶的要求，KYC只做表面功夫，沒有實力也沒有資質(zhì)購買專門的背景調(diào)查軟件對客戶進行認真的盡職審查，因此遇到高風險客戶被相關(guān)管理部門或者銀行查出有問題會連帶影響到代理服務(wù)公司所服務(wù)的其他客戶。

 

對于一些只想賺一筆錢就跑路的代理公司，的確有可能打著KYC的名義套取客戶的信息來牟利，在選擇的時候一定要先考察公司的實力、規(guī)模以及資歷。

 

大多數(shù)島國政府與知名的離岸公司所在地政府都有嚴格的KYC法律法規(guī)，如果代理服務(wù)公司沒有遵照法律認真貫徹KYC與AML（Anti-Money Laundering），是會有罰款甚至被取消代理資質(zhì)，該代理管理的公司也會面臨缺乏法定秘書職位的風險。

 

最后舉個簡單的例子，很多人坐地鐵之前都對安檢措施感到厭惡，但是如果安檢人員因此就不認真檢查，有意進行破壞的人會抓到漏洞，最終大家的風險都會增加。

 

百利來有自己專門的一套KYC程序與軟件支持，保障所有客戶的利益，在注冊公司的時候請尊貴的客戶耐心配合我們專業(yè)顧問進行KYC。

 

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