SWIFT與國際清算系統(tǒng)簡介
歐美用于制裁俄羅斯的SWIFT到底是什么,相信各位讀者也有所了解,而知道這些后除了作為談資外還有什么作用,請看文章最后一部分。
什么是SWIFT
(圖源:pexels)
1973年5月, 15個國家的239家銀行共同成立了環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(SWIFT)。
作為國際銀行間同業(yè)自發(fā)合作的非營利組織,SWIFT的足跡幾乎遍布全球,全世界幾乎所有重要的金融機構(gòu)都是該機構(gòu)的成員。目前,該組織總部設立在比利時的布魯塞爾,同時在阿姆斯特丹、紐約和瑞士分別設立了三個交換中心,是國際銀行業(yè)同業(yè)間的信息、數(shù)據(jù)、交易和清算的樞紐中心。
簡而言之,SWIFT就是目前國際金融機構(gòu)間傳遞金融信息的一個主要渠道(類似于以前的電報與摩斯密碼等,但是這個發(fā)送與接收方都是經(jīng)過核實與認證的,不是隨便一個人或者機構(gòu)都能發(fā)布與接收)。
什么是國際資金結(jié)算系統(tǒng)
SWIFT只是約定了轉(zhuǎn)賬的代碼和規(guī)則,僅僅涉及信息的傳遞,并不涉及真正的清算和資金流向,而真正的資金清算,還要與主要經(jīng)濟體清算系統(tǒng)對接。
例如,美元的真正清算,還是依賴于美國紐約的清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)(CHIPS,clearing house interbank payment system),這也是全球最大的美元清算支付系統(tǒng)。
CHIPS是私營機構(gòu),相當于美國銀行間約定的清算機構(gòu),而美國還有另外還有一個官方清算機構(gòu)Fedwire(聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)),主要用于處理大額資金轉(zhuǎn)賬以及官方機構(gòu)的轉(zhuǎn)賬清算。
歐元區(qū)的國際支付清算,則主要基于泛歐實時全額自動清算系統(tǒng)(TARGET,Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer)。
中國國內(nèi)的跨境支付清算,則主要采用CIPS的架構(gòu),CIPS系統(tǒng)實現(xiàn)實時支付清算,然后HVPS(大額實時支付系統(tǒng),High Value Payment System)斷后,用于最終的清算,SWIFT系統(tǒng)在境內(nèi)可以直接被CIPS專線替代。
另外,中國的銀行間跨行支付清算還有CNAPS(China National Advanced Payment System),是世界銀行援助的技術(shù)項目,也是各商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)的資金清算系統(tǒng),連接著國內(nèi)外的銀行。
以上,就是SWIFT系統(tǒng)的背景及其與各大經(jīng)濟體清算系統(tǒng)的關(guān)系。
怎樣查SWIFT CODE
1.去銀行大堂或者柜臺詢問;
2.打銀行熱線;
3.通過SWIFT的官網(wǎng)查詢。
https://www2.swift.com/bsl/
我們需要注意什么
1.俄羅斯一直以來在外貿(mào)人士使用的常用銀行被視作敏感國家,但不代表所有銀行都不能開戶,也不代表供應商或者客戶是俄羅斯,與俄羅斯有業(yè)務往來與資金往來就一定不能開戶或者賬戶被凍結(jié)。這個還要視乎俄羅斯業(yè)務的占比以及在銀行進行KYC的時候是否能進行誠實以及令銀行信服與放心的溝通,還有提供資料的合理性與選擇的代理機構(gòu)是否有經(jīng)驗與能力與銀行溝通相關(guān)的情況。
2.現(xiàn)在局勢先不說切斷俄羅斯SWIFT或者其他方面制裁的影響,大多數(shù)外資銀行由于受到美國的影響或者調(diào)教(例如之前美國對不遵守FATCA政策的銀行的罰款與制裁),對俄羅斯的貿(mào)易款肯定會更加審慎或者一刀切,畢竟有些用于資助戰(zhàn)爭的款項也可能包裝成貿(mào)易款,特別是匯入俄羅斯的款,因此特殊時期如果選用的是外資銀行或者只使用SWIFT信息傳輸系統(tǒng)的銀行,還是不要輕易與俄羅斯客戶發(fā)生款項往來。
3.貿(mào)易與商業(yè)甚至技術(shù)本身沒有正義與邪惡之分,站在外人的角度也很難去評判一場戰(zhàn)爭的正義性與否,站在戰(zhàn)爭雙方就更加無法定義對錯,所以還是希望大家專心工作,努力賺錢。只有經(jīng)濟發(fā)展了有硬實力才不會被人欺負,與其浪費時間在那指點江山,不如關(guān)心一下身邊人與身邊事(最后兩個觀點僅代表筆者意見,不代表公司意見)
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最后更新時間:2022-03-01 閱讀:172次分享本文
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