SWIFT與國(guó)際清算系統(tǒng)簡(jiǎn)介

歐美用于制裁俄羅斯的SWIFT到底是什么,相信各位讀者也有所了解,而知道這些后除了作為談資外還有什么作用,請(qǐng)看文章最后一部分。
 
什么是SWIFT
 
(圖源:pexels)
 
1973年5月, 15個(gè)國(guó)家的239家銀行共同成立了環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(SWIFT)。
 
作為國(guó)際銀行間同業(yè)自發(fā)合作的非營(yíng)利組織,SWIFT的足跡幾乎遍布全球,全世界幾乎所有重要的金融機(jī)構(gòu)都是該機(jī)構(gòu)的成員。目前,該組織總部設(shè)立在比利時(shí)的布魯塞爾,同時(shí)在阿姆斯特丹、紐約和瑞士分別設(shè)立了三個(gè)交換中心,是國(guó)際銀行業(yè)同業(yè)間的信息、數(shù)據(jù)、交易和清算的樞紐中心。
 
簡(jiǎn)而言之,SWIFT就是目前國(guó)際金融機(jī)構(gòu)間傳遞金融信息的一個(gè)主要渠道(類似于以前的電報(bào)與摩斯密碼等,但是這個(gè)發(fā)送與接收方都是經(jīng)過(guò)核實(shí)與認(rèn)證的,不是隨便一個(gè)人或者機(jī)構(gòu)都能發(fā)布與接收)。
 
什么是國(guó)際資金結(jié)算系統(tǒng)
 
SWIFT只是約定了轉(zhuǎn)賬的代碼和規(guī)則,僅僅涉及信息的傳遞,并不涉及真正的清算和資金流向,而真正的資金清算,還要與主要經(jīng)濟(jì)體清算系統(tǒng)對(duì)接。
 
例如,美元的真正清算,還是依賴于美國(guó)紐約的清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)(CHIPS,clearing house interbank payment system),這也是全球最大的美元清算支付系統(tǒng)。
 
CHIPS是私營(yíng)機(jī)構(gòu),相當(dāng)于美國(guó)銀行間約定的清算機(jī)構(gòu),而美國(guó)還有另外還有一個(gè)官方清算機(jī)構(gòu)Fedwire(聯(lián)邦儲(chǔ)備通信系統(tǒng)),主要用于處理大額資金轉(zhuǎn)賬以及官方機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬清算。 
 
歐元區(qū)的國(guó)際支付清算,則主要基于泛歐實(shí)時(shí)全額自動(dòng)清算系統(tǒng)(TARGET,Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer)。 
 
中國(guó)國(guó)內(nèi)的跨境支付清算,則主要采用CIPS的架構(gòu),CIPS系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)支付清算,然后HVPS(大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng),High Value Payment System)斷后,用于最終的清算,SWIFT系統(tǒng)在境內(nèi)可以直接被CIPS專線替代。
 
另外,中國(guó)的銀行間跨行支付清算還有CNAPS(China National Advanced Payment System),是世界銀行援助的技術(shù)項(xiàng)目,也是各商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)的資金清算系統(tǒng),連接著國(guó)內(nèi)外的銀行。 
 
以上,就是SWIFT系統(tǒng)的背景及其與各大經(jīng)濟(jì)體清算系統(tǒng)的關(guān)系。
 
怎樣查SWIFT CODE
 
1.去銀行大堂或者柜臺(tái)詢問(wèn);
 
2.打銀行熱線;
 
3.通過(guò)SWIFT的官網(wǎng)查詢。
 
https://www2.swift.com/bsl/
 
我們需要注意什么
 
1.俄羅斯一直以來(lái)在外貿(mào)人士使用的常用銀行被視作敏感國(guó)家,但不代表所有銀行都不能開(kāi)戶,也不代表供應(yīng)商或者客戶是俄羅斯,與俄羅斯有業(yè)務(wù)往來(lái)與資金往來(lái)就一定不能開(kāi)戶或者賬戶被凍結(jié)。這個(gè)還要視乎俄羅斯業(yè)務(wù)的占比以及在銀行進(jìn)行KYC的時(shí)候是否能進(jìn)行誠(chéng)實(shí)以及令銀行信服與放心的溝通,還有提供資料的合理性與選擇的代理機(jī)構(gòu)是否有經(jīng)驗(yàn)與能力與銀行溝通相關(guān)的情況。
 
2.現(xiàn)在局勢(shì)先不說(shuō)切斷俄羅斯SWIFT或者其他方面制裁的影響,大多數(shù)外資銀行由于受到美國(guó)的影響或者調(diào)教(例如之前美國(guó)對(duì)不遵守FATCA政策的銀行的罰款與制裁),對(duì)俄羅斯的貿(mào)易款肯定會(huì)更加審慎或者一刀切,畢竟有些用于資助戰(zhàn)爭(zhēng)的款項(xiàng)也可能包裝成貿(mào)易款,特別是匯入俄羅斯的款,因此特殊時(shí)期如果選用的是外資銀行或者只使用SWIFT信息傳輸系統(tǒng)的銀行,還是不要輕易與俄羅斯客戶發(fā)生款項(xiàng)往來(lái)。
 
3.貿(mào)易與商業(yè)甚至技術(shù)本身沒(méi)有正義與邪惡之分,站在外人的角度也很難去評(píng)判一場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)的正義性與否,站在戰(zhàn)爭(zhēng)雙方就更加無(wú)法定義對(duì)錯(cuò),所以還是希望大家專心工作,努力賺錢。只有經(jīng)濟(jì)發(fā)展了有硬實(shí)力才不會(huì)被人欺負(fù),與其浪費(fèi)時(shí)間在那指點(diǎn)江山,不如關(guān)心一下身邊人與身邊事(最后兩個(gè)觀點(diǎn)僅代表筆者意見(jiàn),不代表公司意見(jiàn))
 
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最后更新時(shí)間:2022-03-01 閱讀:172次

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