今年起清查所有境外國外賬戶，如何規(guī)避？

今年起國家要清查所有境外國外賬戶了，如今不僅開設(shè)國外賬戶的難度加大，對于已經(jīng)開戶的客戶，也有被銀行封戶的風(fēng)險。如何維護(hù)好已開設(shè)的國外賬戶呢？

維護(hù)國外賬戶5要素

最近一段時間很多客戶朋友都在關(guān)心的問題就是：從今年1月1日起，中國將清查所有境外國外賬戶和資產(chǎn)。我們大體知道了幾乎所有的銀行現(xiàn)在都在清理國外賬戶，其實國內(nèi)銀行業(yè)早就開始了，并不是今年才開始，并且大大提高了開設(shè)賬戶的要求和門檻！（相關(guān)閱讀：香港銀行開戶攻略）

那么問題來了，如何才能避免已經(jīng)在使用的國外賬戶不被注銷，凍結(jié)和降權(quán)呢？

根據(jù)以往的經(jīng)驗，在這里分享五個要點供大家參考。

關(guān)于注銷，凍結(jié)和降權(quán)，目前沒有一家銀行是有明確的標(biāo)準(zhǔn)的。但是如果注意了這五個方面的內(nèi)容，應(yīng)該可以避免掉一大部分機會您的賬戶被封和降權(quán)的風(fēng)險。

一、背景真實，正常交易

這一點體現(xiàn)在國內(nèi)有關(guān)聯(lián)的公司是最好，而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項往來。如果你僅僅是單一的國外公司和賬戶，沒有實際關(guān)聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則被凍結(jié)和注銷的可能性就很大。

二、不與高危地區(qū)國家交易

就是盡量不要和被制裁的國家，或者經(jīng)濟(jì)和政治非常不穩(wěn)定的國家交易。因為這些國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或國外賬戶匯款，這些資金的流動很難說明來源和用途。

比如伊朗，比如敘利亞，比如朝鮮，近期還包括委內(nèi)瑞拉和俄羅斯的部分被制裁客戶。

三、盡量少或不與個人交易

以前國外賬戶可以匯給個人，個人年結(jié)匯購匯限額是5萬美金。不管你匯多少次，一般都不會查。后來國家又規(guī)定只能匯給直系親屬，然后還規(guī)定了每個月的限額以及次數(shù)。

但是現(xiàn)在更嚴(yán)，與個人的交易很容易影響賬戶的穩(wěn)定性，面臨更嚴(yán)格的審查，例如收入說明，雇傭說明等等。

四、不要長時間業(yè)務(wù)不發(fā)生

一種是長時間不用。賬戶開著，很少用，或者沒用過。這種目前被注銷的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。（注：如果您注冊了公司，后期不需要用到這個公司的話，請一定要正規(guī)注銷。）

五、不要參與非法交易

如果你這個賬戶是用來轉(zhuǎn)移外匯、洗錢之類的，那被查到會第一時間被凍結(jié)。錢肯定是沒有了。

這個倒問題不是很大，正常做貿(mào)易的都不會做這個。但還有一種情況絕對需要注意，那就是賬戶幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個人和公司。如果你不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下，非常不建議你這樣做。

因為一旦出現(xiàn)問題，你的賬戶和個人將受牽連。這個一定一定要注意！！

其實國家還是鼓勵正常的貿(mào)易和交易的。

國外賬戶的管控越來越嚴(yán)格，CRS金融賬戶信息的交換，所有這些政策主要目的都是為了防止資本外流和洗錢，也就是大金額的；其次才是國外賬戶的逃問題。

所以，希望每一位有國外賬戶的外貿(mào)朋友在操作的過程中都能用心的維護(hù)好國外賬戶的操作，以便賬戶能夠順利的使用，畢竟現(xiàn)在國外賬戶新開戶限制得非常嚴(yán)。
最后更新時間:2017-01-12 閱讀:341次

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