“去香港買保險(xiǎn)”應(yīng)對(duì)外匯管制新規(guī)可靠嗎?
最近人民幣貶的厲害,“去香港買保險(xiǎn)”這一人民幣資金的合法外流的渠道開始受寵。在香港用銀聯(lián)卡刷10萬美金的保險(xiǎn),買的就是美元資產(chǎn)。光去年一年,內(nèi)地土豪們就在香港買了不下300億人民幣的保險(xiǎn)。
但是,銀聯(lián)下發(fā)通知重申在港每單交易不得超過5000美金。也就是說,監(jiān)管層已經(jīng)開始注意這一漏洞,但這種變相繞開外匯管制的通路還并未因完全關(guān)死。
銀聯(lián)卡限制類消費(fèi)5000美元
"收到友邦通知,2月4日起,銀聯(lián)卡將會(huì)收緊每次接受5000美元的上限,如買100000美元保費(fèi),需要進(jìn)行20次的刷卡,但暫未有次數(shù)限制,如有大額保單,請(qǐng)盡快來港投保。"上述消息近日被大量傳播,并被解讀為國家最新外匯管制措施。
對(duì)此,銀聯(lián)國際官方回應(yīng)稱,銀聯(lián)的境外業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門對(duì)商戶進(jìn)行分類管理的要求來開展,而保險(xiǎn)一直屬于境外限制類商戶類別,持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額。近期指引只是對(duì)部分商戶的違規(guī)行為進(jìn)行規(guī)范。
根據(jù)國家外匯管理局匯發(fā)【2010】53號(hào)文件,境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼分為完全禁止、金額限制和完全放開三類。完全禁止類是指持卡人不得在此類代碼項(xiàng)下進(jìn)行交易,如賭博交易;金額限制類是指除6010金融機(jī)構(gòu)-銀行柜臺(tái)服務(wù)、6011金融機(jī)構(gòu)-自動(dòng)提款機(jī)服務(wù)兩個(gè)商戶類別碼之外,其余代碼項(xiàng)下持卡人單筆交易金額不得超過等值5000美元,保險(xiǎn)消費(fèi)就在其中;完全放開類是指對(duì)交易金額沒有限制,如住宿、百貨公司類。
通俗解釋,保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)一直屬于境外限制類商戶類別,持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額,其他支持個(gè)人旅游消費(fèi)類支出的商戶均不受影響。
大陸居民熱衷香港買保險(xiǎn)的三大原因
據(jù)彭博社分析報(bào)道,就在中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)本周重申針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的刷卡規(guī)定以前,曾有數(shù)以萬計(jì)的內(nèi)地人士使用銀聯(lián)信用卡或借記卡去香港買保險(xiǎn)。2015年中國約有1萬億美元資金流往境外。
首先,這種做法可讓中國內(nèi)地居民繞開每人每年最高5萬美元的購匯及匯出限制。內(nèi)地居民可在友邦保險(xiǎn)、保誠和宏利金融的香港公司刷卡購買港元與美元計(jì)價(jià)保單——保費(fèi)平均在5萬美元,但最高可達(dá)100萬美元甚至更高,然后從他們的內(nèi)地銀行賬戶扣除相應(yīng)數(shù)額的人民幣。
其次,之后投保人可從中套現(xiàn),而且可作為投保所得合法資金匯往世界各地。這些保險(xiǎn)之所以大受歡迎,除了因?yàn)楸葍?nèi)地保險(xiǎn)提供更好的健康護(hù)理、受益人所得和保險(xiǎn)收益外,還因?yàn)樵趦?nèi)地陷入破產(chǎn)或走刑事司法程序時(shí)不在凍結(jié)資產(chǎn)之列。
更吸引人的是,大額保單可以在私人銀行進(jìn)行抵押融資。業(yè)界人士介紹,在保單生效當(dāng)天開始,其現(xiàn)金價(jià)值就達(dá)到保費(fèi)的80%左右,而抵押融資額一般可以達(dá)到保單現(xiàn)金價(jià)值的90%。
以投保一單500萬美元人壽保單為例,根據(jù)投保人的不同情況,購買保單后首次交納保費(fèi)一般為保單1/3到1/5,也就是100~166萬美元。
假設(shè)投保人刷卡支付100萬美元首次保費(fèi)后抵押保單融資,現(xiàn)金價(jià)值即時(shí)可高達(dá)80萬美元,立即可借到手資金為其90%,超過72萬美元。
通過如此方法套現(xiàn)利息僅2%~3%,如此處理之后,投保人仍可以享受300萬美元的大額保單,而70余萬美元的資金則順利跨境。有分析稱,中國重拳反腐之下,這種情況正在增多。因此,香港保險(xiǎn)實(shí)際上變身為給內(nèi)地?cái)?shù)十億計(jì)現(xiàn)金所上的保險(xiǎn)。
對(duì)以投資美元資產(chǎn)為目的的內(nèi)地客來說,赴港投保的口子是否依然敞開?
其實(shí)目前沒有構(gòu)成真正的限制,這個(gè)口子并沒有封死。只是重申限制現(xiàn)場(chǎng)POS機(jī)上的單筆消費(fèi)。
其實(shí)網(wǎng)上付款,即eCashier這個(gè)方法,是一個(gè)很好的支付方式。另外,如果你信用卡的額度比較大,就也沒什么問題。
VISA/master,如果是全幣種卡,賬單直接是人民幣,還款也是人民幣。消費(fèi)的外幣一般先折算到美元,再折人民幣入賬。如果是比較高端的客戶,額度比較高的話,上限可以刷到幾百萬的。
有哪些險(xiǎn)種,比較適合有海外資產(chǎn)配置需求的大陸人?
除了儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)之外,人壽、重疾類的保險(xiǎn),都是很值得購買的,香港保險(xiǎn)的范圍、理賠的力度,相對(duì)國內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)很有競(jìng)爭(zhēng)力。而且同樣的條件下,香港的保險(xiǎn)要便宜很多。
而投資連接險(xiǎn)不建議普通用戶購買。對(duì)于普羅大眾來說,投連險(xiǎn)的專業(yè)門檻比較高,一般的普通用戶沒有能力和精力來做篩選,盈虧需要自負(fù),風(fēng)險(xiǎn)需要自擔(dān)的。
其實(shí)醫(yī)療類的保險(xiǎn)是大型保險(xiǎn)公司的精髓產(chǎn)品,大公司60-70%以上營業(yè)額都來自這些產(chǎn)品。
但是,銀聯(lián)下發(fā)通知重申在港每單交易不得超過5000美金。也就是說,監(jiān)管層已經(jīng)開始注意這一漏洞,但這種變相繞開外匯管制的通路還并未因完全關(guān)死。
銀聯(lián)卡限制類消費(fèi)5000美元
"收到友邦通知,2月4日起,銀聯(lián)卡將會(huì)收緊每次接受5000美元的上限,如買100000美元保費(fèi),需要進(jìn)行20次的刷卡,但暫未有次數(shù)限制,如有大額保單,請(qǐng)盡快來港投保。"上述消息近日被大量傳播,并被解讀為國家最新外匯管制措施。
對(duì)此,銀聯(lián)國際官方回應(yīng)稱,銀聯(lián)的境外業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門對(duì)商戶進(jìn)行分類管理的要求來開展,而保險(xiǎn)一直屬于境外限制類商戶類別,持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額。近期指引只是對(duì)部分商戶的違規(guī)行為進(jìn)行規(guī)范。
根據(jù)國家外匯管理局匯發(fā)【2010】53號(hào)文件,境內(nèi)銀行卡在境外使用的商戶類別碼分為完全禁止、金額限制和完全放開三類。完全禁止類是指持卡人不得在此類代碼項(xiàng)下進(jìn)行交易,如賭博交易;金額限制類是指除6010金融機(jī)構(gòu)-銀行柜臺(tái)服務(wù)、6011金融機(jī)構(gòu)-自動(dòng)提款機(jī)服務(wù)兩個(gè)商戶類別碼之外,其余代碼項(xiàng)下持卡人單筆交易金額不得超過等值5000美元,保險(xiǎn)消費(fèi)就在其中;完全放開類是指對(duì)交易金額沒有限制,如住宿、百貨公司類。
通俗解釋,保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)一直屬于境外限制類商戶類別,持境內(nèi)銀行卡均有單筆5000美元限額,其他支持個(gè)人旅游消費(fèi)類支出的商戶均不受影響。
大陸居民熱衷香港買保險(xiǎn)的三大原因
據(jù)彭博社分析報(bào)道,就在中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)本周重申針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的刷卡規(guī)定以前,曾有數(shù)以萬計(jì)的內(nèi)地人士使用銀聯(lián)信用卡或借記卡去香港買保險(xiǎn)。2015年中國約有1萬億美元資金流往境外。
首先,這種做法可讓中國內(nèi)地居民繞開每人每年最高5萬美元的購匯及匯出限制。內(nèi)地居民可在友邦保險(xiǎn)、保誠和宏利金融的香港公司刷卡購買港元與美元計(jì)價(jià)保單——保費(fèi)平均在5萬美元,但最高可達(dá)100萬美元甚至更高,然后從他們的內(nèi)地銀行賬戶扣除相應(yīng)數(shù)額的人民幣。
其次,之后投保人可從中套現(xiàn),而且可作為投保所得合法資金匯往世界各地。這些保險(xiǎn)之所以大受歡迎,除了因?yàn)楸葍?nèi)地保險(xiǎn)提供更好的健康護(hù)理、受益人所得和保險(xiǎn)收益外,還因?yàn)樵趦?nèi)地陷入破產(chǎn)或走刑事司法程序時(shí)不在凍結(jié)資產(chǎn)之列。
更吸引人的是,大額保單可以在私人銀行進(jìn)行抵押融資。業(yè)界人士介紹,在保單生效當(dāng)天開始,其現(xiàn)金價(jià)值就達(dá)到保費(fèi)的80%左右,而抵押融資額一般可以達(dá)到保單現(xiàn)金價(jià)值的90%。
以投保一單500萬美元人壽保單為例,根據(jù)投保人的不同情況,購買保單后首次交納保費(fèi)一般為保單1/3到1/5,也就是100~166萬美元。
假設(shè)投保人刷卡支付100萬美元首次保費(fèi)后抵押保單融資,現(xiàn)金價(jià)值即時(shí)可高達(dá)80萬美元,立即可借到手資金為其90%,超過72萬美元。
通過如此方法套現(xiàn)利息僅2%~3%,如此處理之后,投保人仍可以享受300萬美元的大額保單,而70余萬美元的資金則順利跨境。有分析稱,中國重拳反腐之下,這種情況正在增多。因此,香港保險(xiǎn)實(shí)際上變身為給內(nèi)地?cái)?shù)十億計(jì)現(xiàn)金所上的保險(xiǎn)。
對(duì)以投資美元資產(chǎn)為目的的內(nèi)地客來說,赴港投保的口子是否依然敞開?
其實(shí)目前沒有構(gòu)成真正的限制,這個(gè)口子并沒有封死。只是重申限制現(xiàn)場(chǎng)POS機(jī)上的單筆消費(fèi)。
其實(shí)網(wǎng)上付款,即eCashier這個(gè)方法,是一個(gè)很好的支付方式。另外,如果你信用卡的額度比較大,就也沒什么問題。
VISA/master,如果是全幣種卡,賬單直接是人民幣,還款也是人民幣。消費(fèi)的外幣一般先折算到美元,再折人民幣入賬。如果是比較高端的客戶,額度比較高的話,上限可以刷到幾百萬的。
有哪些險(xiǎn)種,比較適合有海外資產(chǎn)配置需求的大陸人?
除了儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)之外,人壽、重疾類的保險(xiǎn),都是很值得購買的,香港保險(xiǎn)的范圍、理賠的力度,相對(duì)國內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)很有競(jìng)爭(zhēng)力。而且同樣的條件下,香港的保險(xiǎn)要便宜很多。
而投資連接險(xiǎn)不建議普通用戶購買。對(duì)于普羅大眾來說,投連險(xiǎn)的專業(yè)門檻比較高,一般的普通用戶沒有能力和精力來做篩選,盈虧需要自負(fù),風(fēng)險(xiǎn)需要自擔(dān)的。
其實(shí)醫(yī)療類的保險(xiǎn)是大型保險(xiǎn)公司的精髓產(chǎn)品,大公司60-70%以上營業(yè)額都來自這些產(chǎn)品。
如果您喜歡本文可將網(wǎng)址: http://m.westcoastforests.com/zixunzhongxin/1394.html
最后更新時(shí)間:2016-02-24 閱讀:260次分享本文
資訊中心相關(guān)內(nèi)容推薦:
- 收藏干貨 | 海外投資稅務(wù)籌劃的
- 個(gè)人資金出境的合法及非法路徑
- 英國發(fā)明專利簡介
- 兩“?!毕酄?zhēng)|角力戰(zhàn)持續(xù),紅牛
- 香港貿(mào)發(fā)局于京交會(huì)設(shè)香港館展
- BVI公司新法下公司注銷、解散以
- 一文讀懂惡意注冊(cè)、囤積商標(biāo)
- 2023年度專利復(fù)審無效十大案件發(fā)
- 外資股權(quán)投資為深圳前海未來業(yè)
- 海外公司|上半年外貿(mào)成績單出爐
- 案例|商標(biāo)侵權(quán)得不償失,營業(yè)數(shù)
- 百利來經(jīng)驗(yàn)之談 | 國際商標(biāo)注冊(cè)
- 最接近現(xiàn)有技術(shù)的選擇對(duì)創(chuàng)造性
- 過去5年貴港貿(mào)易額年均增長49
- 熱點(diǎn) | 海南自貿(mào)港法正式頒布,